Le prêt à taux 0% 2026

Le PTZ 2025 relance votre projet dans le neuf

Primo-accédant, c’est le moment d’agir : le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027 et surtout élargi depuis le 1ᵉʳ avril 2025. Désormais, le PTZ s’applique à tous les logements neufs, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison, sur l’ensemble du territoire.

Concrètement, le PTZ peut financer jusqu’à 50 % de votre achat dans le neuf (et jusqu’à 30 % pour une maison neuve), en fonction de vos revenus. C’est un véritable coup de pouce pour acheter votre première résidence principale : vous n’empruntez ce montant qu’à taux 0 %, sans intérêts à rembourser.

Qu’est-ce que le PTZ 2025 ?

Créé en 1995, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt aidé par l’État qui vise à faciliter l’acquisition de votre première résidence principale. Comme son nom l’indique, il est accordé à taux d’intérêt 0 % : vous ne remboursez que le capital emprunté, sans intérêts ni frais de dossier.

En revanche, comme tout crédit immobilier, il doit être garanti (assurance décès-invalidité, éventuellement garantie ou caution), dont le coût vient s’ajouter à vos mensualités globales.

Ce qui n’a pas changé

• Le PTZ reste prolongé jusqu’au 31 décembre 2027.
• Il est toujours réservé à l’achat d’une résidence principale (pas une résidence secondaire, ni un investissement locatif).
• Il finance une partie du projet immobilier et doit être complété par un ou plusieurs autres prêts (prêt classique, PAS, prêt employeur, etc.).

Les grandes nouveautés du PTZ 2025

• Élargissement géographique : le PTZ 2025 s’applique désormais sur tout le territoire (fin de l’exclusion de certaines zones).
• Maisons neuves de nouveau éligibles : le dispositif n’est plus réservé aux seuls appartements neufs.
• Quotités renforcées :
  • Dans le logement collectif neuf : le PTZ peut couvrir 20 % à 50 % du coût.
  • Pour une maison individuelle neuve : il finance 10 % à 30 % du projet.

Pourquoi Plusimmo - La Centrale du Neuf pour votre PTZ ?

Plusimmo, c’est La Centrale du Neuf : nous comparons pour vous des milliers de logements neufs en France et nous montons votre financement en intégrant le PTZ dans les meilleures conditions possibles.

• Accès prioritaire à un large choix de logements neufs (VEFA) partout en France, avec de vrais prix direct promoteur.
• Montage financier optimisé : PTZ + prêt principal + dispositifs (BRS, TVA réduite, aides locales, parfois Pinel pour un projet locatif parallèle).
• Accompagnement A–Z : définition de votre budget, choix du programme, réservation, financement, suivi du chantier, livraison.
• Vision multi-promoteurs et multi-banques : vous ne dépendez pas d’une seule grille commerciale, nous cherchons la meilleure solution pour votre profil.

Objectif : faire de votre premier achat immobilier un projet fluide, sécurisé, et soutenable dans la durée.

Êtes-vous éligible au PTZ 2025 ?

1) Être primo-accédant

Pour bénéficier du PTZ, vous devez être considéré comme primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années.

Des exceptions existent notamment si :

• vous êtes en situation de handicap ou d’invalidité (AAH, AEEH, carte mobilité inclusion…)
• vous ne détenez que l’usufruit ou la nue-propriété de votre logement actuel ;
• votre résidence principale a été rendue inhabitable par une catastrophe (naturelle ou technologique) : vous pouvez solliciter un PTZ dans les 2 ans suivant le sinistre.

2) Un logement qui devient votre résidence principale

• Logement neuf (VEFA ou construction) : éligible partout en France, en appartement ou maison individuelle, sous réserve des plafonds.
• Logement ancien avec travaux : uniquement en zones B2 et C, avec des travaux représentant au moins 25 % du coût total et améliorant la performance énergétique.
• Achat de logement social : dans certains cas, le PTZ peut financer jusqu’à 20 % du coût (plafonds spécifiques).

3) Des plafonds de revenus à respecter

Le PTZ est réservé aux ménages dont les revenus ne dépassent pas certains seuils. Pour une offre de prêt émise en 2025, on retient en principe le revenu fiscal de référence 2023 (avis d’imposition 2024) de l’ensemble des personnes qui occuperont le logement.

Plafonds de revenus PTZ 2025

Montants annuels à ne pas dépasser pour être éligible (revenu fiscal de référence N-2)

Combien pouvez-vous emprunter avec le PTZ ?

Le montant de votre PTZ est calculé en appliquant une quotité (un pourcentage) à un plafond de coût d’opération, qui dépend de la zone et du nombre d’occupants.

Montants maximaux du PTZ 2025

• Jusqu’à 180 000 € pour l’achat d’un logement neuf (appartement ou maison).
• Jusqu’à 132 000 € pour l’achat d’un logement ancien avec travaux en zones B2/C.

Plafonds de coût d’opération pris en compte

Base de calcul pour déterminer le montant maximal de PTZ

Quotités applicables (logement collectif neuf)

• Tranche 1 : 50 % du coût retenu.
• Tranche 2 : 40 %.
• Tranche 3 : 40 %.
• Tranche 4 : 20 %.

Quotités applicables (maison individuelle neuve)

• Tranche 1 : 30 % du coût retenu.
• Tranche 2 : 20 %.
• Tranche 3 : 20 %.
• Tranche 4 : 10 %.

Plus vos revenus sont modestes, plus la quotité de PTZ est élevée.

Zonage A/B/C : où se situe votre futur logement ?

Le zonage A, A bis, B1, B2 ou C détermine à la fois :

• les plafonds de revenus,
• les plafonds de coût d’opération,
• et la quotité (pourcentage) de PTZ applicable.

En 2023, une révision du zonage a reclassé plusieurs villes, avec davantage de communes désormais en zones tendues (A ou B1), notamment dans certaines métropoles et zones touristiques.

Pour savoir immédiatement dans quelle zone se situe votre projet :

Voir l’actualité officielle Service-public · Connaître la zone de votre commune

Durée, différé et remboursement du PTZ

Le PTZ se rembourse sur une durée totale de 20 à 25 ans, en deux grandes périodes :

1. Période de différé (5, 10 ou 15 ans) : vous ne remboursez pas encore le PTZ, uniquement votre / vos autres prêts. Vos premières années de propriétaire sont ainsi plus légères.
2. Période de remboursement du PTZ (10 à 15 ans environ) : vous commencez à rembourser le capital du PTZ, en plus de votre prêt principal, selon un plan lissé.

La durée exacte et le différé dépendent de :

• vos revenus,
• la composition du foyer,
• la zone dans laquelle se situe le logement.

Plusimmo - La Centrale du Neuf travaille avec ses partenaires bancaires pour lisser vos mensualités et maintenir un taux d’endettement maîtrisé.

Vos obligations si vous bénéficiez d’un PTZ

Le PTZ est une aide précieuse, mais elle s’accompagne de quelques obligations.

Occuper le logement en résidence principale

• Vous devez faire du logement financé par le PTZ votre résidence principale au plus tard un an après l’achat ou la fin des travaux.
• Pour un logement acheté en vue de la retraite, ce délai peut être porté à jusqu’à 6 ans.

Location du bien : règles à respecter

Si votre PTZ a été accordé après 2016, vous ne pouvez en principe pas mettre votre logement en location pendant les 6 premières années.

Des exceptions existent en cas de :

• mobilité professionnelle éloignant significativement votre lieu de travail ;
• chômage de longue durée ;
• divorce ou rupture de PACS ;
• invalidité ou incapacité ;
• retraite récemment prise.

Même dans ces cas, la location est encadrée (location nue, plafonds de loyers et de revenus locataires, etc.).

Revente, donation et transfert du PTZ

• Si vous revendez ou donnez le bien avant la fin du PTZ, vous devez en principe rembourser le capital restant dû.
• Dans certains cas, la banque peut accepter le transfert du PTZ sur un nouveau logement, si vous restez éligible et que l’opération respecte les règles du dispositif.

Démarches et pièces justificatives à prévoir

Le PTZ reste un crédit immobilier : il nécessite un dossier complet. Plusimmo vous accompagne pour le constituer et le présenter aux établissements partenaires.

Les grandes étapes

1. Étude de votre situation : revenus, projet, zone, capacité d’emprunt.
2. Simulation PTZ : estimation de votre tranche, de la quotité, du différé et des mensualités.
3. Sélection du programme neuf éligible avec Plusimmo - La Centrale du Neuf.
4. Montage du dossier bancaire : PTZ + prêt principal + autres aides.
5. Emission des offres de prêt, puis signature chez le notaire et suivi jusqu’à la remise des clés.

Pièces à rassembler (liste indicative)

• Pièces d’identité, livret de famille, éventuel contrat de mariage ou PACS.
• Justificatifs de domicile et de situation (loyers, attestation d’hébergement…).
• Avis d’imposition N-2 de toutes les personnes destinées à occuper le logement (pour le calcul des ressources).
• Bulletins de salaire, contrat de travail, attestations d’allocations le cas échéant.
• Relevés de comptes bancaires (pour vérifier la gestion et l’épargne).
• Compromis / contrat de réservation et description du bien (plans, prix, notice…).
• Déclaration sur l’honneur de non-propriété de votre résidence principale sur les 2 dernières années.

Plusimmo - La Centrale du Neuf vous aide à vérifier que tout est complet pour accélérer les délais de décision bancaire.

Exemples concrets de financement avec PTZ

Cas n°1 : jeune couple, 2 salaires, achat d’un T3 neuf

Projet : appartement neuf à 220 000 € en zone B1, 2 occupants.
Plafond d’opération B1 (2 pers.) : 202 500 € → base de calcul du PTZ.
Tranche : si le couple est en Tranche 1, PTZ = 50 % × 202 500 € = 101 250 €.
Effet : le prêt principal porte sur un montant plus faible, ce qui diminue les mensualités et améliore la solvabilité du dossier (à confirmer en étude personnalisée).

Cas n°2 : famille avec 2 enfants, maison neuve

Projet : maison neuve à 310 000 € en zone B2, 4 occupants.
Éligibilité : oui (depuis le 01/04/2025, les maisons neuves sont de nouveau éligibles).
Plafond d’opération B2 (4 pers.) : 231 000 €.
Tranche : si la famille se situe en Tranche 2 ou 3, la quotité peut être de 40 % (ou 20 % selon que l’on considère la maison neuve, les chiffres précis étant affinés en banque).
PTZ indicatif : 40 % × 231 000 € = 92 400 €.

Ces exemples sont purement indicatifs et ne remplacent pas une étude personnalisée. Les montants dépendent de votre tranche, de votre revenu fiscal de référence, de la nature du logement (appartement ou maison), de la zone et des dispositions réglementaires en vigueur.

Le + Plusimmo - La Centrale du Neuf à vos côtés

• Matching instantané : nous identifions les programmes neufs éligibles PTZ selon votre budget, la zone souhaitée, le délai de livraison, la taille du logement, etc.
• Montage financier optimisé : intégration de votre PTZ (tranche, différé, lissage), prêt principal, assurances, dispositifs complémentaires (BRS, TVA réduite, aides locales…).
• Offres négociées : prix direct promoteur, lots sélectionnés et options de personnalisation possibles.

PTZ, PTZ+, éco-PTZ : ne pas confondre

Dans la documentation bancaire, vous pouvez croiser plusieurs termes proches. Voici comment les distinguer :

• PTZ : prêt à taux zéro actuel, pour financer une résidence principale.
• NPTZ / PTZ+ : anciennes appellations du même dispositif, aujourd’hui revenues sous le sigle PTZ.
• Éco-PTZ : autre prêt aidé, distinct, destiné à financer des travaux d’économie d’énergie. Il peut se cumuler avec un PTZ immobilier classique.

Questions fréquentes sur le PTZ